Assurance-vieValoriser, protéger et transmettre votre patrimoine
L’assurance-vie, un pilier central pour tous vos projets patrimoniaux
L’assurance-vie s’adapte à chaque étape de votre vie et à chacun de vos objectifs.
Ce placement reste la solution la plus souple et la plus efficace pour faire fructifier votre épargne, générer des revenus complémentaires, préparer la transmission de votre patrimoine ou financer des projets précis.
Son principal atout ? Il s’adapte à toutes les situations : sécurité, performance, transmission, fiscalité… tout est personnalisable.
Chez CFC Conseils, pas de contrat figé ou de promesse facile. On prend le temps de comprendre votre situation, vos priorités et vos projets : chaque stratégie est bâtie sur-mesure, du choix du contrat à la sélection des supports (fonds euros, unités de compte, SCPI…), en passant par l’optimisation fiscale et la préparation de la transmission. Rien n’est laissé au hasard.
Objectifs d’une assurance-vie :
- Valoriser votre épargne à votre rythme, selon vos choix et votre horizon
- Générer des revenus complémentaires pour améliorer votre quotidien ou anticiper la retraite
- Préparer la transmission de votre patrimoine, sans complexité administrative
- Optimiser la fiscalité sur les gains et sur la succession, selon votre situation
- Garder la liberté de vos retraits, de vos choix de gestion et d’arbitrage, à chaque étape
Adapter votre assurance-vie à vos objectifs
Supports d’investissement
Fonds euros, unités de compte : votre assurance-vie sur-mesure
Le grand avantage de l’assurance-vie, c’est la liberté totale dans le choix des supports d’investissement.
Vous souhaitez privilégier la sécurité ? Les fonds euros protègent votre capital
Vous cherchez de la performance ? Les unités de compte, ETF, SCPI, OPCVM ou fonds thématiques offrent des rendements potentiels, à ajuster selon votre profil d’investisseur.
Rien n’oblige à tout placer au même endroit : on peut moduler, mixer, répartir, rééquilibrer, à tout moment, pour s’adapter à vos projets de vie ou à l’évolution des marchés.
Une des clés principales de l’assurance vie est l’allocation d’actif. Il s’agit de la répartition des placements qui sera fait au sein de votre contrat, c’est cette répartition qui produira le rendement de votre contrat.
Chez CFC CONSEILS, nous créons votre allocation personnalisée, et surtout, nous l’ajustons en fonction de l’évolution des marchés, des actualités géo politiques, ou tout simplement pour sécuriser vos plus-values.
À retenir :
- Fonds euros : sécurité et stabilité pour les profils prudents
- Supports dynamiques (unités de compte, SCPI, ETF, fonds…) : pour rechercher de la performance sur le long terme
- Possibilité de combiner plusieurs solutions et d’ajuster à chaque étape, selon votre situation
Revenus complémentaires et transmission
Générer des revenus et préparer sa transmission
L’assurance-vie ne sert pas seulement à placer une épargne à long terme.
Elle permet aussi de mettre en place des retraits programmés, d’organiser des revenus complémentaires pour la retraite ou des projets importants, sans toucher à la totalité du capital. Mais c’est aussi le meilleur outil pour préparer et simplifier la transmission à vos proches.
Désignation de bénéficiaires, exonérations fiscales, transmission hors succession : tout est fait pour faciliter la gestion et la transmission du patrimoine, dans la sérénité et sans surprise pour vos héritiers.
Points clés :
- Mise en place de rachats partiels (libres ou programmés) pour percevoir un revenu quand vous en avez besoin
- Désignation libre et modifiable des bénéficiaires (enfants, conjoint, proche…)
- Fiscalité allégée et transmission rapide, avec exonérations selon les situations et les montants
Pilotage de contrat
Ajuster votre stratégie à chaque étape
Vos projets, vos revenus et les marchés changent : l’assurance-vie vous offre la possibilité d’arbitrer librement entre les supports, de rééquilibrer votre allocation, de sécuriser vos plus-values ou de dynamiser la gestion à tout moment, sans tout remettre en question.
CFC Conseils propose un suivi sur la durée pour adapter votre contrat à chaque nouvelle étape de votre vie ou de votre patrimoine.
Points clés :
- Arbitrages et modifications libres pour coller à vos besoins ou à l’actualité économique
- Accompagnement régulier pour faire évoluer la stratégie selon vos priorités
- Sécurité, flexibilité, simplicité d’utilisation et lisibilité des performances
La méthode pour structurer votre assurance-vie
Analyse de votre situation et de vos priorités
Sélection du contrat et des supports
Optimisation de la fiscalité et de la transmission
Suivi, ajustements et accompagnement dans la durée
Une stratégie d’assurance-vie transparente, pensée pour vos besoins
CFC Conseils vous propose un accompagnement patrimonial indépendant, transparent et adapté à chaque situation.
La rémunération est assurée par les sociétés de gestion avec lesquelles nous travaillons, dans un cadre clair et sans incitation à orienter vers une solution plutôt qu’une autre.
Chaque recommandation est expliquée avec pédagogie, en lien direct avec vos objectifs patrimoniaux, votre situation financière et votre tolérance au risque.
La stratégie mise en place évolue dans le temps : elle s’ajuste selon vos besoins, vos projets de vie et les éventuels changements de contexte économique ou fiscal.
Vous conservez ainsi une vision claire, structurée et personnalisée de votre gestion de patrimoine, en toute sérénité.
Vos avantages avec CFC Conseils :
- Stratégie sur-mesure, sans vente imposée ni solution préformatée
- Accès à un large choix de contrats et de supports, chez différents assureurs
- Optimisation de la fiscalité et de la transmission patrimoniale
- Suivi et conseils d’arbitrage personnalisés, adaptés à chaque évolution
- Transparence, pédagogie, écoute et disponibilité à chaque étape
Questions fréquentes sur l’assurance-vie
L’assurance-vie est-elle vraiment utile pour moi ?
Oui, et pas seulement pour ceux qui ont un patrimoine important.
L’assurance-vie est un outil souple, qui peut servir à épargner, à anticiper sa retraite ou à transmettre dans de bonnes conditions.
Ce qui fait la différence, ce n’est pas le montant investi, mais la manière dont le contrat est construit.
Chez CFC Conseils, on prend le temps de poser les bases avec vous, selon vos priorités.
Quels supports peut-on choisir dans une assurance-vie ?
Il existe deux grandes familles :
- Les fonds en euros, qui sécurisent votre capital.
- Les unités de compte, qui cherchent plus de performance, avec un niveau de risque plus élevé.
Mais ce n’est pas tout.
SCPI, ETF, fonds thématiques, produits structurés… l’éventail est large.
L’enjeu, ce n’est pas d’en mettre partout, mais de choisir ce qui vous convient, en fonction de vos objectifs, de votre profil et du contexte.
Puis-je récupérer mon argent quand je veux ?
Oui. L’assurance-vie n’est pas bloquée.
Vous pouvez retirer une partie ou la totalité de votre épargne quand vous le souhaitez.
On parle alors de “rachat”.
On vous explique à chaque fois l’impact que cela peut avoir sur la fiscalité, mais vous restez libre.
C’est une enveloppe souple, qui peut évoluer avec vous.
La fiscalité de l'assurance-vie est-elle intéressante ?
Elle l’est, surtout dans la durée.
Passé 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement fiscal chaque année sur les gains retirés et en cas de transmission, les bénéficiaires désignés peuvent recevoir jusqu’à 152 500 € hors droits de succession, sous conditions.
Mais au-delà des chiffres, ce qui compte, c’est de savoir structurer le contrat intelligemment.
C’est là qu’on intervient, en vous guidant clairement sur les bons choix.
Est-ce que je peux changer les bénéficiaires de mon assurance-vie ?
Oui, à tout moment.
La clause bénéficiaire est un élément central du contrat, mais elle n’est pas figée (sauf si le bénéficiaire l’a acceptée formellement).
C’est même l’une des raisons pour lesquelles on vous propose un suivi régulier : pour que votre contrat reste cohérent avec votre situation personnelle et familiale.
Quels frais faut-il prévoir pour une assurance-vie ?
Il existe des frais sur versements, des frais de gestion, et parfois des frais si vous changez les supports d’investissement.
Ce n’est jamais une bonne surprise quand ce n’est pas annoncé clairement
Chez CFC Conseils, on travaille avec des partenaires dont la structure de frais est transparente, et on vous explique à quoi chaque coût correspond.
Comment se passe l’accompagnement ?
Un premier échange nous permet de cerner vos attentes, votre situation et vos éventuels contrats existants.
Ensuite, on vous propose une stratégie claire, avec les bons supports et les bons outils.
Vous avez toujours le temps de réfléchir. Rien n’est imposé.
Et si vous décidez d’avancer, on reste à vos côtés dans la durée : pour ajuster, pour simplifier, et pour faire en sorte que votre contrat reste aligné avec vos projets.
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