Plan d’Épargne Retraite (PER)Préparer l’avenir en optimisant le présent
Le PER, un outil polyvalent pour anticiper la retraite
Le Plan d’Épargne Retraite s’adapte à chaque étape de votre vie et à chacun de vos objectifs.
Il constitue aujourd’hui la solution la plus efficace pour préparer votre retraite tout en profitant d’avantages fiscaux immédiats, générer un revenu complémentaire, optimiser votre fiscalité ou organiser la transmission de votre patrimoine.
Son principal atout ? Une grande souplesse : capital ou rente viagère, possibilité de déblocage anticipé dans certaines situations, fiscalité avantageuse et adaptation à tous les profils d’épargnants.
Chez CFC Conseils, pas de solution standardisée ni de promesse simpliste. Nous prenons le temps d’analyser votre situation, vos priorités et vos projets pour bâtir une stratégie sur-mesure.
Cela inclut le choix du type de PER (individuel ou collectif), la sélection des supports d’investissement (fonds euros, unités de compte, SCPI…), l’optimisation fiscale de vos versements et la préparation de la sortie à la retraite. Rien n’est laissé au hasard.
Objectifs d’un PER :
- Réduire votre fiscalité grâce à la déduction des versements volontaires
- Constituer un capital retraite en complément des régimes obligatoires
- Générer des revenus complémentaires sous forme de capital, de rente viagère ou d’un mix des deux
- Anticiper et sécuriser la transmission de votre patrimoine dans un cadre fiscal favorable
- Profiter d’une gestion évolutive, adaptée à votre âge, votre horizon et votre profil d’investisseur
Pourquoi choisir le PER dans sa stratégie patrimoniale ?
Le PER se distingue par sa capacité à répondre à plusieurs objectifs en même temps : réduire son impôt, se constituer un capital pour la retraite et protéger sa famille.
Les atouts majeurs du PER :
Déduction fiscale
Les sommes versées sur un PER peuvent, si vous le souhaitez, être déduites de votre revenu imposable, réduisant ainsi votre impôt.
Souplesse de sortie
À la retraite, vous pouvez choisir de percevoir votre épargne en capital, en rente viagère, ou un mix des deux.
Disponibilité anticipée
Contrairement aux idées reçues, votre épargne n’est pas bloquée « à vie ». Le PER prévoit des cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, accidents de la vie, décès du conjoint, invalidité, etc.).
Transmission optimisée
En cas de décès, le PER offre un cadre fiscal favorable pour transmettre son capital aux bénéficiaires désignés, sur les mêmes bases que l’assurance vie.
À qui s’adresse le PER ?
- Aux personnes fortement imposées qui souhaitent réduire leur fiscalité
- Aux épargnants préparant leur retraite en complément des régimes obligatoires
- À ceux qui cherchent un outil de transmission souple et optimisé
En résumé, le PER est une solution d’épargne polyvalente qui combine avantage fiscal, préparation de la retraite et protection familiale.
Comment optimiser son PER ?
Définir une allocation d’actifs adaptée
Tout comme un contrat d’assurance vie, le rendement de votre contrat sera directement impacté par l’allocation d’actifs de celui-ci (voir assurance vie).
Des arbitrages sont également possibles en cours de vie du contrat pour s’adapter aux évolutions de marché, géopolitiques, ou pour sécuriser vos plus-values.
Investir tôt pour maximiser le rendement
Plus votre contrat est ouvert jeune, plus vous pouvez vous permettre d’investir sur des fonds actions qui vous apporterons un rendement important sur la durée.
Mettre en place un investissement programmé
Le principe de l’investissement programmé et régulier est un booster de rendement.
En effet cette technique permet de lisser les points d’entrées et ainsi être toujours en lien avec la valeur de marché de chacune des unités de compte présente dans votre allocation d’actif.
Un accompagnement sur-mesure avec CFC Conseils
Chez CFC Conseils, nous analysons votre situation patrimoniale, vos objectifs de retraite et votre fiscalité afin de définir la meilleure stratégie d’épargne.
Notre rôle est de vous accompagner dans la mise en place et le suivi de votre PER, en toute indépendance et avec pédagogie, pour que vous tiriez pleinement parti de ses avantages.
Questions fréquentes sur le plan d’épargne retraite (PER)
Le PER est-il bloqué jusqu’à la retraite ?
Non.
Bien qu’il s’agisse d’un produit conçu pour la retraite, la loi prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, fin des droits au chômage ou surendettement.
Le PER reste donc plus flexible qu’on ne l’imagine.
Quels sont les avantages fiscaux du PER ?
Les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit immédiatement votre impôt sur le revenu.
Cette déduction est plafonnée, mais elle constitue un levier efficace pour les contribuables fortement imposés.
Comment se fait la sortie du PER à la retraite ?
Vous pouvez choisir entre plusieurs options : percevoir l’épargne sous forme de capital, en rente viagère, ou combiner les deux.
Cette souplesse permet d’adapter la sortie à vos besoins (projet important, revenus réguliers, ou transmission).
Le PER est-il intéressant si je ne suis pas fortement imposé ?
Oui.
Même sans bénéficier pleinement de la déduction fiscale, le PER reste un outil utile pour constituer un capital à long terme et profiter d’un cadre fiscal avantageux lors de la transmission du patrimoine.
Quelle est la différence entre PER et assurance-vie ?
Les deux produits sont complémentaires.
Le PER est avant tout un outil de préparation à la retraite avec une logique de déduction fiscale immédiate, tandis que l’assurance-vie se distingue par sa souplesse, sa disponibilité et ses avantages successoraux.
Beaucoup d’épargnants choisissent de combiner les deux.
Peut-on transférer un ancien produit d’épargne retraite vers un PER ?
Oui.
Les anciens contrats (PERP, Madelin, Article 83…) peuvent être transférés vers un PER individuel, ce qui permet de regrouper son épargne retraite dans un cadre moderne et plus souple.
Parlez-nous de votre projet de PER
Un simple échange suffit pour définir une stratégie retraite adaptée à vos objectifs, optimiser votre fiscalité et sécuriser votre avenir, sans engagement.
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